融360摸底全国23个重点城市近400家银行房贷
任雪飞 主要银行房贷利率
图2-2：主要银行首套房贷利率均值
国有银行方面，建设银行、工商银行、农业银行首套房利率均执行上浮至基准利率的1.05倍，二套房贷利率上浮至基准的1.1倍；中国银行、交通银行首套房贷利率上浮至基准的1.1倍，二套房贷利率上浮至基准利率的1.1倍。
邮储银行方面，首套房利率执行上浮基准利率的1.05倍，二套房贷利率上浮基准的1.1倍。
股份制银行方面，招商银行、光大银行、华夏银行首套房利率上浮至基准的1.1倍，二套房贷利率上浮至基准利率的1.1倍，兴业银行首套房利率上浮至基准1.1倍，二套房利率上浮1.3倍；广发银行和中信银行、浦发银行首套和二套房贷均上浮基准利率的1.2倍。
外资行方面，汇丰银行首套房利率9折利率优惠、二套房上浮至基准利率的1.1倍；恒生银行执行首套房基准利率，二套房贷利率上浮至基准利率的1.1倍；花旗银行、渣打银行首套和二套均上浮至基准利率的1.1倍。
首套房9折以下利率优惠消失图2-3：首套房按揭利率
4月首套房9折以下利率优惠已绝迹，可提供利率优惠的银行总占比为5.91%，其他均为基准或上浮5%-40%不等。
对于首套房的房贷申请，11.55%的银行表示已停贷，3.94%的银行执行9折利率优惠，1.97%的银行执行9.5折利率优惠，31.83%的银行执行基准利率，14.08%的银行执行基准上浮5%利率，27.04%的银行执行基准上浮10%利率，2.54%的银行执行基准上浮15%利率，7.04%的银行执行上浮20%及以上利率。
图2-4：首套房利率占比对比
相较3月仍有7.24%的银行执行利率优惠，4月利率优惠占比银行降为5.91%。执行基准利率的占比31.83%较上月37.02%降低，而基准以上、停贷占比增加。可见首套房贷款利率呈逐步走高趋势。
二套房11.55%的银行暂停按揭贷款
图2-5：二套房按揭利率
已停止受理二套房贷款申请的银行占比为11.55%，执行基准上浮10%的银行占比53.52%，执行基准上浮15%的银行占比11.27%，执行基准上浮20%的银行占比18.03%，执行基准上浮25%及以上的银行占比5.63%。
图2-6：近期二套房利率占比对比
3月二套房执行利率上浮20%及以上利率的银行占比达23.66%，较去年3月22.13%占比小幅升高，二套房购买成本增加较快。
房贷利率持续上浮 楼市加速进入拐点 房贷额度紧张的根源在于银行基于存款流失和自身资金压力以及缩减房地产风险，用提高门槛的方式限制贷款，以调整信贷投放节奏和额度，这一现象还有可能持续下去，预计今年开发贷、按揭贷整体偏紧，首套房利率总体会维持在基准以上上浮的趋势。
市场房贷利率上浮与“一贷难求”凸显了目前房地产的潜在风险，房贷利率持续上浮，加速楼市进入拐点区域。融360认为主要原因有以下几点：
第一：银行信贷是影响地产市场最关键因素
银行信贷紧缩对市场影响程度要远超限购政策，房贷利率的降低能促进楼市的活跃，而房贷利率收紧能遏制楼市的快速上涨。从房地产发展的历史上看，信贷收紧的年份房价一路走低，而信贷相对宽松的年份，房价则一路高涨。
第二：政策救市对房市影响不大
目前从政策救市的角度来看，最有可能从放开限购和下调购房首付两种手段来着手，但是这两种手段假如只是局部地方性的策略，且由于对影响购房者影响因素最大的贷款成本部分涉及的可能性较小，则对房产走势的影响可能不会很大。首先，政府对一二线城市放开限购概率不大，其他城市如杭州、长沙、温州等个别城市欲放开限购，对全国销量的拉动也是很小部分。另外从温州去年放开二套房限购的经验来看，只是使短期内地产销量有所反弹，今年地产销量又重新出现负增长。其次，下调二套房首付比例（从七成降至六成）的效果也较为有限，因为当前购房人群中首套自住房占比过半，改善性二套房不足四成。除非全国各地全面降低二套房首付成数，否则销售颓势难以改变。
第三：资金面上看，房地产业将迎来资金最紧张的一年
房地产开发贷款紧张、按揭贷款全面收紧、公积金贷款也将出台“新政”收紧额度。目前的“房贷荒”导致购房者贷款、开发商融资这两条房市融资链条均有断裂风险，房地产业将迎来资金最紧张的一年。
第四：楼价下降预期明显，购买者观望情绪浓重
购房者对房价的预期，受制于经济增长速度、政府调控政策、楼市供求关系等多种因素的影响。今年年初以来楼市成交量出现“普跌”，成交不给力的同时，降价消息也弥散开来，加上房贷的持续收紧，让消费者认为房价或许已经见顶的预期增强，更多购房者开始持观望心态。
融360认为，如果二季度继续维持信贷收紧，即使政府放开限购政策、下调二套房首付比例等应对手段来救市也可能收效甚微，房地产很可能会出现价格加速下跌的现象，房价拐点有望今年形成。但如果信贷再次放宽，很有可能房地产市场再现明显上涨。