揭P2P平台风险非法集资倒闭潮案例频现
非法集资类犯罪手段翻新,表现出难以识别的新型P2P模式,涉案金额动辄过亿,并且呈井喷式发展,已经成为常态性经济犯罪。
滴滴打车，网上购物，机器换人......在互联网、大数据、智能化喷薄而出的世界中，一场新技术革命的风暴呼啸而来，颠覆性地改变着我们的思维认知、生活形态和发展方式。
谁曾想到，这场革命的风暴，也会搅动起种种非传统安全的漩涡？面对非法集资案件新特点,公众如何防范、执法和司法部门如何打击?
发案数量与金额“井喷”
北京市朝阳区检察院近年来受理涉众型非法集资类案件主要涉及非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪两个罪名。据统计,2013年至2015年6月,该院受理上述两类案件79件308人,涉及投资者1.9万余人,涉案金额150.28亿元。其中,2015年上半年非法集资总涉案金额已超过2013年总涉案金额近7倍。
对于当前非法集资类犯罪发案情况,该院检委会专职委员傅强用“井喷式爆发”加以形容。
“此类犯罪已由非常态类经济犯罪转变为常态性经济犯罪。”傅强告诉记者,从该院的办案实践看,近年来非法集资类犯罪发案数量、涉案人数和投资者人数均大幅度上升,单案涉案金额动辄过亿,投资者投资从早期的几千元、数万元,发展到现在的几百万元、几千万元。
谈到非法集资类犯罪井喷式发展原因,该院侦查监督一处副处长郭佳分析认为,金融市场法律法规不健全、市场行为不规范是主因,大量具有高风险的资本运作模式未完全纳入相关法律规范之内。
“部分人投资观念不正当、不健康,梦想一夜暴富;部分投资者以投机为业,漠视投资风险;少数获利者的引诱致使民众失去判断力;中小企业缺乏融资渠道等也都是导致非法集资类犯罪居高不下的原因。”郭佳补充道。
郭佳介绍,该院2015年上半年办理的非法吸收公众存款案件,以P2P理财为名吸收存款的方式最为突出。从法律上讲,P2P网贷模式由贷款人、借款人、网络中介三方构成,网贷平台因只提供居间中介服务,不吸收公众资金,一般不承担投资风险,不对投资者所提供的本金收益予以担保。但是,由于信息不对称、缺乏信用担保、准入门槛低等原因,部分网络P2P贷款平台宣称的“风险小、无抵押、手续简便”,实际上变成一种敛财手段。
该院办理的孙某P2P网络借贷平台非法吸收社会公众资金案就是典型。2013年4月,孙某通过代办公司成立一家网络科技有限公司,向他人购买P2P软件并聘请技术人员建立“里外贷”网络借贷平台网站,在网络上“高调”宣称仅为借贷双方提供居间服务并承诺高额收益,实际操作上将所吸收的社会公众存款存入孙某个人账户,不到两年时间网站注册人数高达1.8万余人,涉案金额达4亿余元。
办案检察官分析,在这一案件中,网民之所以身陷骗局,一是犯罪嫌疑人设定的投资额为50元起,投资门槛低,降低了投资者的警惕性;二是网贷平台对外承诺公司所有股东对投资者的资金承担无限连带责任,进一步打消了网站借贷人的疑虑;三是网贷平台以借款标的形式呈现出多种不同收益回报的理财产品,能够满足各类投资者的投资需求。但实际上,该平台并没有公开借款人的相关信息,绝大多数借款标的均为虚构。
2015年2月,针对P2P网络借贷平台成为非法集资“重灾区”,银监会新设银行业普惠金融工作部将P2P行业划入监管;央行目前也已对“以开展P2P网络借贷业务为名实施非法集资行为”作出了界定。
政府监管细则适时跟进
令人欣喜的是，我们看到了政府的适时跟进：一系列促进互联网金融健康发展的监管细则已经明晰，有关第三方支付机构新规的意见征求稿公布于众，网络安全法的出台也在紧锣密鼓……自然，也激起了社会一波波热议，赞同严加规范者不少，质疑阻碍创新者亦有之。
互联网金融在监管的一片空白地带中已经度过了它的野蛮生长的时光，规范发展已是势在必行。我们自应悉心支持金融的创新，呵护消费者特别看重的便捷、灵活和自由。监管的跟进，制度的梳理，只是在互联网的跨界融合中进一步避免风险传递，守住安全底线，让互联网的每一种业态创新能够张扬其比较优势，回归其本来定位。无论是激励创新还是规避风险，不管是维护既得利益还是争取欲得利益，都应聚焦于保护消费者利益。
当然，防范风险，还应有更宏大的视野和更进取的心态。应当分外关注苗头性、倾向性、潜在性问题，从而在科技革命中更从容地应对冲击，化解风险。单看日见升温的机器换人热潮。在目前劳动力供给偏紧的背景中，它对就业还未见明显的负面影响。而且，科技革命带来的产业深化，分工细化，还可能衍生出更多的就业机会。但是，那种决然否认机器换人和充分就业并不矛盾的说法未免过于乐观。在当下，从事重复性、常规性、高危性工作的员工，最有可能在人机竞赛中先被替代出局。我们在结构改革中还不能轻言放弃有利于增加就业含量的传统制造业，还需要加快发展有利于吸纳就业人口的现代服务业，并进一步加强社会保障网络，打造技能培训体系，延长工人职业生命，防范技术集中更迭产生的就业冲击。
新技术革命的影响是深远的，效应是多重的。许多未知的世界还有待我们去探索，许多争论的议题还有待实践去深化。我们没有理由贸然提前去给定一个断然的结论，去贴上一个鲜明的标签。例如，多年以来关于电子书毁灭纸质书的声浪从未停息，然而事实却是，经历了电子书的凶猛袭击，出版业已经再次繁荣，并且有望进入最好的年头。我们不妨再认真倾听一遍著名物理学家霍金的警世通言：“人工智能技术发展到极致程度时，我们将面临着人类历史上的最好或者最坏的事情”。他以前就曾试图提醒人们，科幻的魅力会蒙蔽我们的双眼，科技行业应该更多地把关注的焦点放在未雨绸缪上面。我以为，这一提醒不仅适用于人工智能，同样适用于转基因工程，适用于整个新科技革命。
爱而知其恶，憎而知其善。这是古人的智慧，也是生活的哲理。
我们欢呼科技革命，但也当清醒地拒绝科技至上的膜拜。我们承担发展重任，但也当坚定地转换发展主义的理念。我们力推历史进步，但也当理性地跨越进步主义的陷阱。
科技的力量是强大的，创新的事物是美好的。我们还当牢记，只有在科技与人文的互渗中，在安全与效率的平衡中，这创新，才会有更坚固的支点和更恒久的生命；只有在人类文明与幸福的价值追求中，在主体地位与尊严的权益保障中，这美好，才能释放更深厚的蕴涵，流溢更璀璨的光芒。
如此，我们才真正把握了新科技革命的精髓和真谛。
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